פנסיונרים/מתקרבים לפרישה, הקשיבו: אלו 8 ההטבות הכספיות שמגיעות לכם!

אנשים יכולים לעבור חיים שלמים בלי לנצל זכויות שמגיעות להם. במדינת ישראל אין נציג ממשלתי שיוזם פניה לאזרחים הזכאים ומסביר להם מה מגיע להם. בעידן האינטרנט הפערים מצטמצמים אבל רק עבור אלה שמשתמשים בו לקבל מידע שישפר את מצבם ומצב משפחתם. במחקרים שמתבצעים ע"י חברות ההשקעה הגדולות בארצות הברית עולה כי תכנון מס נכון המשקלל את כל הטבות המס המגיעות לחוסך מטעם המדינה עשוי לשפר את התשואה של החוסך בין 1.8% ל2.3% תשואה בשנה ולתוספת של כמאות אלפי שקלים בתום תקופת החיסכון.

מתכנן פיננסי בעל רישיון, שעוסק במיצוי זכויות ותכנון מס רווחי הון, עושה בדיוק מה שרואה חשבון טוב עושה, רק בצד ההכנסות. איש מקצוע טוב ידע לזהות את הפערים, למצוא את הזכאויות השונות ולדאוג שתקבלו אותן ככסף מזומן לחשבון הבנק שלכם.

אנשים מבוגרים צוחקים

סעיף 37 – צמצום בתשלומי מס למפרנס העיקרי בבית (נקודת מס נוספת לעובד יחיד במשפחה)

כאשר אחד מבני הזוג הגיע לגיל פרישה ומפסיק לעבוד, השני יוכל להכלל תחת הגדרה של "יחיד מוטב" ולקבל הטבת מס שתקטין את דרישת המס שלו בכל חודש.

מתכנן פיננסי בעל רישיון, שעוסק במיצוי זכויות ותכנון מס רווחי הון, עושה בדיוק מה שרואה חשבון טוב עושה, רק בצד ההכנסות. איש מקצוע טוב ידע לזהות את הפערים, למצוא את הזכאויות השונות ולדאוג שתקבלו אותן ככסף מזומן לחשבון הבנק שלכם.

סעיף 125 ה – צמצום בתשלומי מס רווחי הון לבעלי הכנסה נמוכה (פטור מריבית מזכה)

בעלי הכנסות נמוכות זכאים להנחה במיסים על רווחי הון.

סעיף 125 ד – פטור ממס רווחי הון לגימלאים

אזרחים שנולדו בשנת 48 או לפני זכאים להחזר מס רווחים בגובה 3330 שקל בכל שנה על אפיקי אפיקי השקעה וחיסכון כמו פוליסת חיסכון

סעיף 45/47 – יצירת אפיק חיסכון פטור לחלוטין ממס רווחי הון עבור היורשים

גימלאים שלא מפקידים עבורם לפנסיה או גמל יכולים לפתוח תוכנית חיסכון עבור הדור הבא. החוסך הגימאלי יקבל על ההפקדה החזרים ממס הכנסה בעוד היורשים שלו יהנו מהשקעה פטורה לחלוטין ממס רווחי הון

סעיף 9 (7) – ישאיר אצלכם יותר ממענק הפרישה/הפיצויים שלכם. (פטור על הפיצויים ופריסה ל6 שנים)

לבעלי שכר החודשי שהיה נמוך מ12,500 ₪ בחודש – תוכלו בתנאים מסויימים לקבל פטור מתשלום מס על כל גובה המענק. 

לבעלי שכר חודשי גבוה מ12,500 ₪ בחודש – קיימת אפשרות לדרוש פריסה ל6 שנים הקרובות. הדבר מאפשר למס הכנסה לראות הכנסות נמוכות יותר ולדרוש עליהן פחות מס.

תקנה 10 לתקנות מס הכנסה – יצמצם את תשלומי המס החודשיים שלכם ויגדיל לכם את התזרים בכל חודש. (תיאום מס)

בדוק עכשיו אפשרויות חיסכון במס לפי סטטוס תעסוקתי

סעיף 45 (א) – יצמצם לכם את תשלומי המס לאחר גיל 50 (מפקידים על אותה תקרת שכר המזכה בהטבות מס 5.5% יותר ולקבל ניכוי מס על ההפקדה)

לאחר גיל 50 ניתן להפקיד יותר לחיסכון פנסיוני. כך להקטין את גובה ההכנסה החייבת במס וגם להנות בפרישה מקצבאות גדולות יותר.

סעיף 9 (א) – יצמצם לכם את תשלומי המס על הקצבה (קיבוע זכויות)

כל אזרח בישראל זכאי לסל פטור ממיסים. כדי לצמצם את תשלומי המס שאתם משלמים על כל קצבה יש לבקש ממס הכנסה לבצע זאת ולהכיל את הפטור על הקצבה

גולן מגלד

בעל תואר בכלכלה, רישיון מטעם הראשות לניירות ערך לייעוץ וניהול השקעות ורישיון מטעם משרד האוצר לתכנון פנסיוני. וותק של 14 שנות עבודה בשוק ההון כמנהל מחלקת מטבע חוץ בחדר העסקאות של מיטב דש, יועץ השקעות בכיר במרחב מרכז בנק לאומי, ניהול מו"פ במרחב וניהול השקעות ללקוחות פרטיים ועסקיים. כותב בלוג מגל השקעות העוסק בתכנון פיננסי הוליסטי ובניית אסטרטגיית צמיחה כלכלית ארוכת טווח לפרטים, משפחות וקבוצות עסקיות. פועל לסייע ללקוחות ליישם אסטרטגיה כלכלית מנצחת, לחסוך בעלויות ניהול והוצאות מס, להפוך כסף קטן לחיסכון גדול, ולהפוך ספקות וחששות בהווה לעתיד מלא בביטחון.

זו ההזדמנות שלך לקבל מה שמגיע לך מהמדינה!

יישום נכון של תקנות המס יכול לשפר את המצב הפיננסי ולשפר את גידול ההון העצמי במאות אלפי שקלים לאורך הזמן.

כדי לבדוק את זכאותך בבדיקה קצרה וללא עלות – לחץ למטה.